新牌照申请规费（每一项需收费的服务）
SGD 1,000一次性；按申请服务计算
境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行及DPT服务各为SGD 1,000；仅账户发行服务为Nil。两项或以上服务按附表的合计与SGD 1,000孰高。
MSB · DPT · DIGITAL ASSETS
新加坡与美国
合规成本与申报周期
美国MSB联邦登记、州级MTL与虚拟资产业务分开；新加坡按支付服务、DPT及适用DTSP制度判断。规费、资本、保障资金和运营预算分别核算，不把提交申请写成可以开业。
SINGAPORE · 2026-10-12
新加坡支付、数字支付代币与境外数字代币服务：法定成本与持续合规研究
SPI的最低基础资本为SGD 100,000，MPI为SGD 250,000；这两项是资本要求，不是规费。
MPI另须维持SGD 100,000或SGD 200,000的security，取决于该日历年平均每月、每项支付服务交易值是否超过SGD 6 million；不得与资本或客户资金保障混为一个总价。
DPT在PSA下可以是SPI或MPI；客户资产须在收到后最迟下一个营业日信托保管或返还客户，并有每日计算和至少5年资料保存要求。
DTSP法规自2025-06-30生效：申请费SGD 1,500、年度费SGD 10,000、最低要求SGD 250,000（公司为资本、合伙为资本贡献、个人为现金保证金）。DTSP的境外服务范围与PSA DPT不可混用。
新加坡注册PSA持牌人的20% controller须交易前取得MAS批准；DTSP已核实负责人Form 2审批，但恢复材料未提供可安全引用的DTSP股权控制人固定门槛。
DPT 6B及其他回报的频率与截止日需依完整现行PSN04表格核对；本轮未读到原件，不把检索片段写成已核实时限。
下载新加坡详细分析 ↗01标准支付机构（SPI）：法币支付／电子货币服务
＋
适用于按《支付服务法》申请标准支付机构牌照，并就实际获准服务开展账户发行、境内或跨境汇款、商户收单及／或电子货币发行的路径。以下数字为监管规费、最低资本或法定持续义务，不是把它们相加后的‘总预算’。
先分清：规费、资本与资金保障
年度牌照费（每一项需收费的服务）
SGD 5,000每年；获批首年按日至12月31日比例计
境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行及DPT服务各为SGD 5,000；仅账户发行服务为Nil。多服务按合计与SGD 5,000孰高。
最低基础资本（新申请及存续）
至少 SGD 100,000申请时及牌照持续有效期间
新加坡注册公司须维持基础资本；外国公司对应为至少SGD 100,000的净总部资金。不是向MAS支付的规费。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 没有统一获批工期
以Form 1递交新牌照申请
没有法定审批时限申请须以Form 1并附表格或MAS要求的资料递交；未将任何市场常见处理时间写成承诺。
- 法定期限
取得牌照后建立新加坡经营与留档安排
持续；地址变更后7日内通知持牌人须有新加坡永久营业地点或注册地址、备有交易账簿；相关地址变更须在7日内通知MAS。
- 法定期限
股权控制权交易预先审批
成交前新加坡注册持牌人的任何人拟成为20% controller，须先申请并取得MAS批准；不能把签约后补报当作常规路径。
获牌后申报与变更日历
PSN04定期监管回报
需按适用PSN04现行表格及监管指示核对；未读到完整原件不能列固定日期触发条件：持牌人的支付服务活动
DPT 6B及其他回报的频率与截止日需依完整现行PSN04表格核对；本轮未读到原件，不把检索片段写成已核实时限。
年度审计报告（Form 4）
公司在财政年度结束后不迟于6个月触发条件：每个受审计财政年度
审计报告须由审计师签署并按Form 4提交MAS。
事项与董事／CEO变更通知
重大事项：发生后尽快；非须预先批准的董事或CEO变更：发生后14日触发条件：法定列明事件或人员变更
民刑事程序、重大经营受阻、资不抵债风险、境外监管纪律处分等须尽快通知。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
年度审计
持牌人每年须委任审计师审计账户和交易，并提交Form 4；审计范围及报价取决于业务和审计师。
按规模、供应商及责任范围报价AML/CFT制度、人员与可疑活动／欺诈报告能力
MAS持续要求页面列出PSN01、PSN02及PSN03；没有官方统一市场价格。
按规模、供应商及责任范围报价02主要支付机构（MPI）：法币支付／电子货币服务
＋
适用于按《支付服务法》申请主要支付机构牌照，拟提供境内或跨境汇款、商户收单、电子货币发行等获准服务的路径。监管费、资本、MPI保证金及客户资金保障义务应分列评估，不构成可相加的一口价。
先分清：规费、资本与资金保障
新牌照申请规费（每一项需收费的服务）
SGD 1,500一次性；按申请服务计算
境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行及DPT服务各为SGD 1,500；仅账户发行服务为Nil。两项或以上服务按附表的合计与SGD 1,500孰高。
年度牌照费（每一项需收费的服务）
SGD 10,000每年；获批首年按日至12月31日比例计
境内汇款、跨境汇款、商户收单、电子货币发行及DPT服务各为SGD 10,000；仅账户发行服务为Nil。多服务按合计与SGD 10,000孰高。
最低基础资本（新申请及存续）
至少 SGD 250,000申请时及牌照持续有效期间
新加坡注册公司须维持基础资本；外国公司对应为至少SGD 250,000的净总部资金。不是向MAS支付的规费。
MPI法定保证金／担保
SGD 100,000或SGD 200,000持续维持
若本日历年平均每月、每项所提供支付服务的交易总值不超过SGD 6 million，金额为SGD 100,000；其他情况为SGD 200,000。可为现金、符合要求的银行担保或MAS允许的其他形式。不是年费。
客户相关资金保障安排
未设统一法定固定金额收到客户相关资金后，最迟下一个营业日完成保障
适用时须以法定方式保障相关资金，例如合格保障机构承诺、保证或信托账户；保证／信托账户的商业成本须逐案询价，不能虚构市场报价。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 没有统一获批工期
以Form 1递交MPI新牌照申请
没有法定审批时限申请须以Form 1并附MAS要求资料递交；申请规费按服务组合计算。
- 法定期限
在营运前落实资金、保证金与客户款项保障
申请时及持续营运期间；客户相关资金最迟下一个营业日保障须达到资本门槛、维持MPI security；落入第23条的服务须遵守客户相关资金保障规则。
- 法定期限
控制权变更预先审批
成为20% controller前新加坡注册MPI的拟20% controller须先获MAS批准，MAS可附条件。
获牌后申报与变更日历
PSN04定期监管回报
需按适用PSN04现行表格及监管指示核对；未读到完整原件不能列固定日期触发条件：持牌人的支付服务活动
第17条授权MAS指定表格、方式与频率；本次官方PSN04页面不能读取完整现行附件和期限，因此不将外部摘要的月度、半年度或年度日期写成已核实数字。
年度审计报告（Form 4）
公司在财政年度结束后不迟于6个月触发条件：每个受审计财政年度
须由审计师签署并以Form 4提交MAS。
关闭时的审计师结业证明
牌照交回、失效或被撤销后45日内（除非MAS准许较长期间）触发条件：MPI牌照交回、失效或撤销
审计师须确认客户款项已到达拟定收款人且已为不可预见负债作出充分准备。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
银行担保、现金占用或其他获准security形式
MPI须持续维持SGD 100,000或SGD 200,000 security；担保佣金、抵押要求和银行准入条件不由法规定价。
按规模、供应商及责任范围报价客户资金信托／保障机构安排与审计
适用服务须在规定时点保障客户相关资金，且每年须审计；托管、账户及专业服务的商业收费须向提供方询价。
按规模、供应商及责任范围报价03《支付服务法》DPT服务：SPI或MPI牌照路径
＋
适用于在《支付服务法》框架下提供数字支付代币（DPT）服务。DPT服务并非只能是MPI：法规明确把提供DPT服务的标准支付机构列为指定持牌人，同时也规定提供DPT服务的每个MPI为指定MPI；应以实际服务、规模及MAS决定选择或变更为SPI／MPI。
先分清：规费、资本与资金保障
新牌照申请规费（DPT服务）
SPI：SGD 1,000；MPI：SGD 1,500一次性；多服务按相应附表规则
这是DPT服务一项的法定申请费；如同时申请其他服务，须使用SPI或MPI多服务合计／最低额规则。
年度牌照费（DPT服务）
SPI：SGD 5,000；MPI：SGD 10,000每年；首年比例计
DPT服务的年度费按牌照类别及服务组合计算，不能与资本或客户资产保障成本相加后称作法定总价。
最低基础资本
SPI：至少SGD 100,000；MPI：至少SGD 250,000申请时及持续期间
新加坡注册公司为基础资本；外国公司对应为净总部资金。MPI另有security要求，见MPI路径，不能重复相加。
客户DPT资产信托与隔离
未设统一法定固定金额收到客户资产后最迟下一个营业日；每日计算；记录至少5年
客户资产须存入信托账户或返还客户；账户须与自有资产分开。外部保障人适格性每年评估；具体托管、钱包、保险及账户费用须询价。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 没有统一获批工期
以Form 1申请适用的SPI或MPI牌照
没有法定审批时限须按拟提供的DPT及其他支付服务以Form 1申请，并满足适用的资本及经营要求。
- 法定期限
营运前实施客户资产保障与账簿机制
客户资产收到后最迟下一个营业日；每日计算；支持数据保存至少5年须以客户为单位保留独立账项，落实信托、隔离、信息披露、系统控制和每日客户资产计算。
- 法定期限
在获牌后实际开展获准DPT服务
获牌后6个月内；持续停止达6个月亦触发未在6个月内提供至少一项DPT服务，或停止提供相关服务连续6个月，牌照按规定失效（可由MAS允许较长期间）。
获牌后申报与变更日历
PSN04定期监管回报；已核实DPT 6B频率
DPT 6B及其他回报的频率与截止日需依完整现行PSN04表格核对；本轮未读到原件，不把检索片段写成已核实时限。触发条件：适用DPT持牌活动与PSN04表格
DPT 6B及其他回报的频率与截止日需依完整现行PSN04表格核对；本轮未读到原件，不把检索片段写成已核实时限。
年度审计报告（Form 4）
公司在财政年度结束后不迟于6个月触发条件：每个受审计财政年度
持牌人审计报告须按Form 4由审计师签署并提交MAS。
控制权与负责人变更
20% controller：成交前获批；非预先审批的董事／CEO变更：发生后14日触发条件：新加坡注册持牌人的控制权或人员变更
DPT PSA持牌人适用《支付服务法》的控制人审批和事件通知机制。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
客户资产信托、托管、钱包安全与日常对账
法规要求隔离、信托安排、客户独立账项、每日计算、5年资料保存，以及与规模和性质相称的风险控制；供应商价格未由官方统一公布。
按规模、供应商及责任范围报价AML/CFT、审计与监管回报实施
MAS持续要求页面列出PSN01、PSN02、PSN03、PSN04及年度审计；实施范围取决于业务模式和交易量。
按规模、供应商及责任范围报价04FSM Act境外数字代币服务提供者（DTSP）路径
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MAS于2025年6月6日明确：仅向境外客户提供DPT或资本市场产品代币服务的DTSP自2025年6月30日须持牌，发牌门槛高且通常不发牌；未持牌应停止相关活动。列出申请费或最低资本不表示可常规取得该许可，也不提供继续经营的过渡期。 这是《金融服务与市场法》Part 9下的数字代币服务提供者许可路径，面向从新加坡开展、而服务在境外提供的数字代币服务情形；它不是PSA DPT牌照的同义词。恢复的现行DTSP法规自2025-06-30生效。境外连接点、服务定义及任何豁免应在提交前按FSMA Part 9与MAS当前申请资料逐项复核。
先分清：规费、资本与资金保障
DTSP新牌照申请费
SGD 1,500一次性
为提供一种或多种数字代币服务而申请许可的法定非退还费用。
DTSP年度牌照费
SGD 10,000每年；获批当年按日至12月31日比例计
法规载明全年年度费及闰年／平年比例公式。
DTSP最低资本／资本贡献／个人现金保证金
至少 SGD 250,000申请时及持续期间
公司为基础资本；合伙／LLP为总资本贡献；个人须向MAS维持至少SGD 250,000现金保证金。个体的现金保证金与公司的资本形式不同，不能混作一项。
审计、AML/CFT与法律意见／境外市场合规
无官方统一定价依审计年度、服务范围及境外市场而定
法规要求审计报告；跨境服务的法律、治理与AML实施成本不由法定附表定价，必须向合格提供方询价。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 项目安排：非法定工期
先核对DTSP发牌可行性，不先支付服务商费用
商业模式和开业前；不作获批时间承诺将客户地域、代币法律性质及新加坡业务连接提交专业活动定性。MAS通常不发牌的政策须先处理，不能以有申请费表便规划为常规申请项目。
- 没有统一获批工期
以Form 1递交DTSP新牌照申请
没有法定审批时限申请须用Form 1，连同表格或MAS要求的资料递交；不要把法规生效日期或市场经验误写为审批期限。
- 法定期限
验证境外服务范围及适用许可连接点
申请前并在业务变化前DTSP属于FSMA Part 9的境外数字代币服务框架；新申请应把新加坡营运实质、客户／市场所在地、服务类型和任何PSA重叠逐项映射至FSMA及MAS现行资料。
- 法定期限
负责人变更预先审批；实质营运时限
负责人任命前；获牌后6个月内开始，停止连续6个月亦触发CEO、董事、合伙人或经理的批准申请使用Form 2；未在6个月内开展获准业务或连续6个月未开展，牌照可按规定失效（可由MAS允许较长期间）。
获牌后申报与变更日历
年度审计报告（Form 3）
公司在财政年度结束后不迟于6个月；合伙、LLP或个人在财务报表结算期结束后不迟于6个月触发条件：每个受审计期间
报告必须列明审计师姓名和联系方式，并由审计师签署。
未另行规定或MAS未书面指定的文件提交
事件发生后14日触发条件：Part 9或DTSP法规要求提交／递交的文件，但未规定期间且MAS未以书面通知指定期间
这是DTSP法规的默认文件提交规则；不能将它替代为未经确认的周期性报表截止日。
控制权／负责人员变更核对
负责人：任命前按Form 2；股权控制变更：需按FSMA Part 9现行规则及MAS指示核对，未读到完整原件不能列固定日期触发条件：CEO、董事、合伙人、经理或股权／控制权拟变更
已读DTSP法规可确认负责人审批表格，但未在恢复的DTSP法规中读到PSA式20%控制人门槛或费用；不得把PSA门槛自动套用于DTSP。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
法定审计与治理负责人安排
DTSP每个审计期间须按Form 3交审计报告；CEO、董事、合伙人和经理任命需走审批表格。专业服务收费无官方统一价。
按规模、供应商及责任范围报价境外服务司法辖区映射与AML/CFT控制
DTSP的适用前提涉及FSMA境外服务政策；目标市场、服务种类、交易链条和本地／境外法律决定法律及合规工作量。
按规模、供应商及责任范围报价UNITED STATES · 2026-10-12
美国 MSB、州 MTL 与虚拟资产业务：合规成本与申报周期
FinCEN MSB 是 BSA 登记而非全国营业牌照：初始 Form 107 在成立后 180 日内，续登记每两年；触发性所有权、权益或代理人变化可要求 180 日内重新登记。
MSB SAR 是初次发现后 30 个日历日，基本门槛为 $2,000；不应混用银行 SAR 的一般 60 日期限。CTR 对超过 $10,000 的货币交易须在交易后 15 日内提交。
FinCEN官方明确MSB登记不收费，BSA E-Filing免费支持初始、两年续登记、重新登记及更正；AML人员、系统和州许可不是免费，联邦登记不替代州准入。
纽约 BitLicense 申请费为 $5,000；DFS 年度评估是按监管成本、交易量和托管规模计算的非固定账单。资本由监管按风险确定，客户保护保证金或信托账户通常至少 $500,000；法币传输还须另办纽约 MTL。
加州 MTL 申请费为 $5,000；有形净值为至少 $100,000 或总资产分段公式较高者，另须以合格证券覆盖未结客户义务。未发现可适用于所有加州 MTL 的固定保证金面额或保费。
DFAL 自 2026-07-01 起适用。DFPI 的“licensed or submitted a completed application”不能被笼统宣传为申请待审即全面豁免或已获许可；须核对适用业务、完整和及时申请及所有其他监管义务。
下载美国详细分析 ↗01联邦 FinCEN MSB 登记与 BSA 持续合规
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适用于以业务方式从事 money transmission 的美国 MSB。Form 107 是《银行保密法》登记，不是全国营业牌照；州 MTL、州虚拟资产许可及其他联邦/州监管仍须另行判断。
先分清：规费、资本与资金保障
FinCEN Form 107 初始登记与两年续登记的联邦规费
USD 0初始及每个两年续登记期
FinCEN官方明确登记不收费，BSA E-Filing为免费系统，可办理初始、续登记、重新登记及更正。此USD 0仅为联邦登记本身，不是全项目成本；州许可、AML及外部服务另列。
联邦统一最低资本或统一客户资金准备金
依适用规则或项目报价核算持续
所核查的 FinCEN MSB 登记与 AML 规则未给出一项适用于所有 MSB 的联邦最低资本、保证金或客户准备金金额；州法、银行、卡组织、清算方和合同可能分别提出要求。
AML/KYC、制裁筛查、交易监测、SAR 工作流、独立复核、培训、记录、审计、网络与法务
依适用规则或项目报价核算启动及持续
规则要求有效的书面项目、指定日常合规负责人、适当培训及与风险相称的独立复核，但未规定供应商、人力、外部审计、链上分析、Travel Rule、云、网络安全或法律服务的价目。逐项询价，不可编为全国统一年费。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 法定期限
建立书面 AML 项目
最迟为企业成立日后第 90 日期满时项目须在书面形式中建立，覆盖内部控制、日常合规负责人、适当人员培训及独立复核；须与地点、规模、服务性质和交易量风险相称。
- 法定期限
Form 107 初始登记
企业成立日次日起 180 日内money transmitter 没有一般交易额门槛；外国所在地 MSB 还须指定美国境内法律文书送达代理人并列出美国记录地址。
- 法定期限
Form 107 两年续登记
每个两年续登记期前一日历年的最后一天前；实务上为相应前一年 12 月 31 日前每个登记期为两日历年；不能把该申报周期视为州牌照续期或州批准。
- 法定期限
触发重新登记
触发事件后 180 日内州法要求重新登记的所有权或控制权变化、超过 10% 投票权或权益转让（SEC 报告者例外），或登记期内代理人数增加超过 50%，均触发重新 Form 107；触发日所在日历年成为新两年期第一年。
- 没有统一获批工期
联邦登记完成时点
未公布审批时限FinCEN 规则规定登记提交期限而非州 MTL 或银行开户的获批时点；Form 107 不应被当作开业许可或全国准入承诺。
获牌后申报与变更日历
MSB Suspicious Activity Report（SAR）
从 MSB 初次发现可能构成申报基础的事实起，不迟于 30 个日历日触发条件：经由、在或向 MSB 进行或企图进行、金额或资产合计至少 $2,000，并知悉、怀疑或有理由怀疑涉及非法资金、规避 BSA、无明显合法目的或便利犯罪；特定仅由汇票／旅行支票清算记录识别的发行人例外门槛为 $5,000。
这是 MSB 专属规则；该文本没有银行 SAR 规则中“无嫌疑人可延至 60 日”的普遍延长期。持续中的洗钱等需立即电话通知适当执法机关，并仍及时提交 SAR。SAR 与原始/等效支持文件自申报日起保存五年。
Currency Transaction Report（CTR）
报告交易发生日后 15 日内触发条件：除例外外，超过 $10,000 的货币存入、提取、兑换或其他经由、向或由金融机构进行的货币支付或转移。
CTR 是现金（currency）报告，并非所有电子汇款或虚拟资产交易的 $10,000 报告。已提交 CTR 副本保存五年。
登记支持文件与代理人清单
代理人初始清单：新设 MSB 在初始登记到期日前；其后每年 1 月 1 日修订前 12 个月清单触发条件：MSB 使用代理人或提交 Form 107。
登记表、登记号、支持资料及代理人清单须在美国地点保存五年；不随每份 Form 107 提交，但须应要求提供。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
合规人员、培训、独立复核与 AML 控制
地点、规模、服务种类、交易量及风险；至少包括书面内部控制、负责人、培训和独立复核。
按规模、供应商及责任范围报价KYC、制裁、交易监测、SAR 案件、链上风险与 Travel Rule 技术
产品、客户类型、地区、交易量、钱包/托管模式和供应商接口；法律规定结果与控制目标，并未发布统一软件价格。
按规模、供应商及责任范围报价银行、保荐行、清算、客户资金账户、审计、外部法律意见及网络安全
银行风险偏好、资金流、州数、客户余额、业务模式和合同 SLA；非 FinCEN 统一价目。
按规模、供应商及责任范围报价02纽约：BitLicense 与法币 MTL 并行示例
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涉及纽约或纽约居民的虚拟货币传输、代客持有/控制、面向客户买卖、兑换，或控制/管理/发行虚拟货币的业务。BitLicense 申请人如同时传输法币，还须另申请纽约 Money Transmitter License；此例不能外推至全美。
先分清：规费、资本与资金保障
BitLicense 申请费
USD 5,000一次性申请时；不可退
23 NYCRR Part 200 的申请费为 $5,000；这不包括 NMLS 公司档案费、法币 MTL 费用、背景调查、外部专业服务或 DFS 后续监管评估。
BitLicense 年度监管/检查评估（General Assessment）
依适用规则或项目报价核算纽约财政年度（4 月 1 日至次年 3 月 31 日）
不是固定牌照年费。DFS 按其虚拟货币监管单元实际/估计成本、监管时数、纽约交易量和托管规模等计算：四期估算账单加一次结算（true-up）。新持牌实体仅为获牌后期间的监管组成部分付费。金额须以 DFS 账单和当期图表预算。
BitLicense 资本
依适用规则或项目报价核算持续
没有可安全套用的统一美元最低资本。Superintendent 按具体风险确定金额与形式，考虑资产/负债、交易量、杠杆、流动性、客户保障、服务对象和产品；不能将其他州的资本数额移植到纽约。
客户保护保证金或信托账户
USD 500,000持续；金额可因业务模式增加
NYDFS FAQ 表示一般最低为 $500,000；规则要求以 Superintendent 可接受的形式和金额为客户利益维持保证金或美元信托账户。此为客户保护安排，不是可自由用于营运的费用，也不等于保证金保费。保证金保费须向承保人询价。
纽约 MTL、NMLS 与专业服务的额外成本
依适用规则或项目报价核算申请、续期和持续
BitLicense 不替代法币 MTL；NYDFS 要求完整申请、资料和费用才开始处理。州 MTL 的现行费用、背景调查及适用保障金额应以当期 NMLS 纽约 checklist/支付页确认，未在本报告中虚构合并总数。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 项目安排：非法定工期
确定纽约许可组合与 NMLS 准备
无官方统一准备期先按钱包控制、托管、兑换、传输和法币资金流确定 BitLicense、MTL 或银行/信托章程路径。NMLS 公司账户只需每家公司建立一次，但各纽约申请仍要提交特定资料。
- 没有统一获批工期
提交可作实质审查的 BitLicense 申请
无官方统一补件/准备期DFS 表明在收到完整、表面上充分的资料和费用前，申请不会进入实质审查；缺项是延迟的常见原因，DFS 可要求 checklist 以外资料。
- 法定期限
BitLicense 完整申请决定期
申请被 Superintendent 视为完整后 90 日；可酌情延长合理期间该 90 日从被视为完整而非从首次打开 NMLS 或首次上传文件起算，亦不是保证批准、法币 MTL 获批、银行开户或产品上线的时点。
- 项目安排：非法定工期
开业准备
须在所需授权及控制到位后；无官方统一开业时长将客户资产保护、资本、AML、交易监测、网络安全、供应商/外包、用户披露、账簿和法币 MTL 条件纳入开业门槛；等待申请不应被表述为已获 BitLicense 或 MTL。
获牌后申报与变更日历
BitLicense 年度监管评估账单
每期账单日后 30 日；每财年四笔估算账单及一笔结算账单触发条件：获纽约 BitLicense 并在该财政年度任何季度为受监管实体。
DFS 财年为 4 月 1 日至 3 月 31 日。页面列示估算账单约为年度金额的四分之一，最终根据实际费用 true-up；任何季度部分期间受监管也计整季。
纽约 MTL 年度报告
日历年度结束后 120 日内触发条件：持有纽约 Money Transmitter License。
这是 MTL 的年度报告要求，不能把它当作 BitLicense 的唯一持续申报，也不能代替 FinCEN SAR/CTR。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
03加州：Money Transmitter License 与 DFAL 过渡示例
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法币汇款、支付工具或储值等 money transmission 适用加州 MTL 分析；向加州居民开展数字金融资产兑换、存储或传输等活动还要分析 DFAL。加州例值不能外推到其他州。
先分清：规费、资本与资金保障
加州 MTL 申请费
USD 5,000每份申请一次；不可退
Financial Code §2032 与 DFPI 页面均确认 $5,000 不退申请费。该金额不包括 NMLS 系统费、指纹/背景调查、申请调查的外部成本、法律/审计或后续监管成本。
加州 MTL 固定年度牌照/续期费
依适用规则或项目报价核算年度
所核查的 DFPI 新申请页和 §2032 已确认初始 $5,000，但没有公布一个可在本报告采用的固定年度 MTL 牌照费。应在当期 NMLS California renewal checklist/支付页面核实；不得用商业网站的报价或其他州费率替代。
加州 MTL 有形净值
USD 100,000持续；按较高者
最低为 $100,000，或总资产首 $100m 的 3%、$100m 至 $1bn 部分的 2%、超过 $1bn 部分的 0.5%，取较高者。DFPI 可按风险因素豁免/修改，且在特定命令下可要求更高；资本不是可直接当作年度开支的费用。
加州 MTL 未结客户义务的保障资产
依适用规则或项目报价核算持续
持牌人须持有合格证券，其 GAAP 市值不少于美国未结支付工具、储值义务和待传送资金总额；财务状况受损或不安全时 DFPI 可提高保障或要求额外财务保证。该义务与有形净值分开，金额随客户负债变化。
加州 MTL 统一保证金面额与保费
依适用规则或项目报价核算如监管个案要求
核查的 Money Transmission Act 主规则不是一项人人适用的固定保证金面额，而是合格证券覆盖未结客户义务；DFPI 在财务受损/不安全情形可要求额外财务保证。故没有将商业承保人宣传的金额或保费写成加州统一法定数额；任何保证金保费均须承保人按主体财务和额度报价。
NMLS 公司处理费（与州费分开）
USD 120每机构/每牌照的初始设立或申请处理；另有同额年度处理费
NMLS 的 Company Form MU1 初始设立/申请处理费为 $120，年度处理费为 $120；这是系统费用，不是加州或纽约州规费。分支、个人、信用报告、指纹及其他申请资料可能另计。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 官方目标：不保证
DFPI 预申请会议与 MTL 申请准备
提交 NMLS 前；无官方统一准备期DFPI 要求拟新申请人或拟收购控制权者先理解规则并安排 pre-filing meeting；申请材料包括业务计划、三年预测、控制人和财务资料等。会议帮助及时处理，但不是预先决定或保证批准。
- 没有统一获批工期
加州 MTL 审查与补件
无官方统一获批天数DFPI 明确不在正式提交前决定申请。完整度、资金来源、管理人员、计划、资本、客户资金和联邦/州合规会影响审查；法定或官网未给出可承诺的总审查天数。
- 法定期限
DFAL 自 2026-07-01 的当前门槛
2026-07-01 起服务加州居民的特定加密企业必须持有 DFAL 许可或已向 DFPI 提交 completed DFAL application。DFAL 覆盖的数字金融资产业务包括兑换、存储或传输等，不因持有 MTL 或 Form 107 自动满足。
- 没有统一获批工期
DFAL 申请待审的边界
取决于 2026-07-01 前提交的 completed application 及个案适用性DFPI 页面使用“licensed or have submitted a completed application”的表述。不可笼统说“申请中即豁免”：须确认业务是否属 DFAL、申请是否完整/及时、是否满足法定过渡条件，以及 DFPI 后续补件、限制或执法立场；也不替代其他法币 MTL、FinCEN 或纽约义务。
- 项目安排：非法定工期
开业、银行和资金保障
持牌/适用过渡条件与客户资金、银行和控制到位后；无统一时长申请提交日、MTL/DFAL 获批日、银行开户日和实际可开业日不同。客户义务覆盖、对账、AML、系统、供应商、用户披露及银行/清算方接入分别是时间与成本驱动因素。
获牌后申报与变更日历
加州 MTL 季度 Call Report 及配套资料
第一季 5 月 15 日；第二季 8 月 15 日；第三季 11 月 15 日；第四季次年 3 月 31 日触发条件：持有加州 MTL。
DFPI/前身部门公开命令规定 Call Report、两名主要高管签署的核验、ADTL、现金流、代理/分支清单及达到条件时的合格证券表。应在实际申报前复核 DFPI/NMLS 当期指引是否更新。
加州 MTL 经审计年度财务报表
持牌人财年结束后 90 日内触发条件：持有加州 MTL。
官方命令说明年度经审计财务报表仍须在 90 日内提交。此为持续成本项目，审计价格未由 DFPI 统一规定。
客户资金/未结义务记录
持续；受益人收款或客户退款前一直构成持牌人负债触发条件：发行/销售支付工具、储值或收到待传送资金。
需维持合格证券覆盖未结义务并在美国保存收款或退款证明；这是保障和运营控制，而非一次申报。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
官方资料与适用范围
新加坡
[新psr2025] Payment Services Regulations 2019（2025 Ed.）
SPI及MPI申请／年度规费与比例计费,SPI及MPI最低资本,MPI security金额,客户相关资金及DPT客户资产保障机制,Form 4年度审计期限,DPT获牌后6个月实际营运要求
查看官方原文 ↗[新psa] Payment Services Act 2019
支付服务牌照的持续经营、通知、定期回报、MPI security和客户款项义务,新加坡注册持牌人的20% controller事前批准,注册地址／营业地点和关闭时结业证明义务
查看官方原文 ↗[新dtsp-regs] Financial Services and Markets (Digital Token Service Providers) Regulations 2025（S 342/2025）
DTSP申请费SGD 1,500和年度费SGD 10,000,DTSP SGD 250,000最低资本／资本贡献／个人现金保证金,Form 2负责人审批、Form 3审计与6个月营运规则,默认14日文件提交规则
查看官方原文 ↗[新fsm-act] Financial Services and Markets Act 2022
Part 9的数字代币服务提供者许可法定框架,DTSP境外服务路径应与PSA DPT牌照分开核对,DTSP控制权细则需按当前Part 9及MAS材料核对
查看官方原文 ↗[新mas-ongoing] MAS — Ongoing Requirements for Payment Service Providers
MAS将持续PSP义务链接至PSN01、PSN02、PSN03、PSN04及Form 4年度审计,MAS列出支付服务提供者适用表格及持续合规主题
查看官方原文 ↗[新psn04] MAS Notice PSN04 — Notice on Submission of Regulatory Returns
PSN04为支付服务持牌人的定期监管回报通知,DPT 6B及其他表格的频率与截止日需按完整现行PSN04原件核对,本次官方访问未能读取完整现行模板及其他固定截止日，故该部分保留待核
查看官方原文 ↗[新mas-dtsp-policy] MAS：2025年6月6日DTSP适用范围与通常不发牌的政策澄清
仅境外DPT与资本市场代币服务的DTSP须许可；发牌门槛高通常不发牌；未许可须停止；其他纯用途或治理代币边界按原文。
查看官方原文 ↗美国
[美F1] FinCEN Money Services Business Registration
Form 107、180 日期限、每两年续登记、重新登记触发、支持资料/代理人记录和 MSB 定义。
查看官方原文 ↗[美F2] 31 CFR 1022.380 Registration of money services businesses
联邦 MSB 登记、续登记、重新登记、外国 MSB 代理人和代理人清单的法定规则。
查看官方原文 ↗[美F3] 31 CFR 1022.210 Anti-money laundering programs for money services businesses
书面 AML、内部控制、合规负责人、培训、独立复核及成立后 90 日实施期。
查看官方原文 ↗[美F4] 31 CFR 1022.320 Reports by money services businesses of suspicious transactions
MSB SAR 门槛、30 个日历日、支持文件五年保存和保密义务。
查看官方原文 ↗[美F5] 31 CFR 1010.306 Filing of reports
CTR 的 15 日提交期与 CTR 副本五年保存。
查看官方原文 ↗[美F6] FinCEN BSA Requirements for MSBs
FinCEN 对 MSB AML、SAR、CTR、资金传输记录、外国 MSB 送达代理人及保存义务的官方索引。
查看官方原文 ↗[美F7] 31 CFR 1010.311 Filing obligations for reports of transactions in currency
超过 $10,000 货币交易的 CTR 基本义务。
查看官方原文 ↗[美F8] 31 CFR 1010.430 Nature of records and retention period
BSA 记录五年保存和可及时取得要求。
查看官方原文 ↗[美N1] NMLS Processing Fees
NMLS 是参与州非存款金融服务许可/登记系统及公司 Form MU1 $120 初始和 $120 年度处理费；系统费与州规费分开。
查看官方原文 ↗[美N2] CSBS Reminder – NMLS Processing Fee Increase Takes Effect March 1
NMLS 处理费的 2025-03-01 调整及其适用于 NMLS 全行业。
查看官方原文 ↗[美NY1] NYDFS Virtual Currency Business Licensing
BitLicense 范围、NMLS、完整申请审查门槛、法币 MTL 并行、资本个案判定和一般 $500,000 客户保障。
查看官方原文 ↗[美NY2] NYDFS Annual Assessment of Virtual Currency Businesses
DFS 虚拟货币业务年度评估的成本计算、四期估算账单、结算账单和 30 日付款期。
查看官方原文 ↗[美NY3] 23 NYCRR Part 200 Virtual Currency Regulation
Part 200 的 $5,000 不退申请费、完整申请后的 90 日决定期（可延长）、风险资本及客户保护规则；该规则由 NYDFS licensing page 链接。
查看官方原文 ↗[美NY4] NYDFS Money Transmitter Licensing
纽约 MTL 法律范围、NMLS、完整申请条件、年度报告和监管评估框架。
查看官方原文 ↗[美CA1] California DFPI Money Transmitters
DFPI NMLS、预申请会议、新申请 $5,000 不退申请费和控制权收购流程。
查看官方原文 ↗[美CA2] California Financial Code §2032
加州 MTL $5,000 不退申请费及申请内容。
查看官方原文 ↗[美CA3] California Financial Code §2040
加州 MTL 有形净值最低额、分段公式及 DFPI 调整权。
查看官方原文 ↗[美CA4] California Financial Code §2081
未结客户义务的合格证券、信托性质、负债持续与额外财务保证权。
查看官方原文 ↗[美CA5] California DFPI Digital Financial Assets
DFAL 2026-07-01 起的许可/已提交 completed application 门槛及兑换、存储、传输等范围。
查看官方原文 ↗[美CA6] California DFPI Order for Money Transmitters’ Call Reports
加州 MTL 季度 Call Report 截止日及年度经审计财务报表在财年结束后 90 日内提交。
查看官方原文 ↗[美F9-free] FinCEN：MSB登记不收取费用（Enforcement Actions for Failure to Register）
官方原文明确There is no cost for registration；仅支持登记无政府收费，不替代AML、州许可或顾问报价。
查看官方原文 ↗[美F10-efiling] FinCEN：免费BSA E-Filing支持初次、续登记和重新登记
官方免费系统可提交初始、两年续登记、重新登记和更正。
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