SPI登记申请费
GBP 1,130一次性；提交Connect申请时
Category 3。申请费不可退还；最低资料或正确费用缺失可被FCA不作实质审查即退回。
FCA · FINTRAC · RPAA
英国FCA与加拿大MSB
合规成本与申报周期
英国按支付、电子货币、加密资产AML注册及投资业务分线判断；加拿大FINTRAC MSB／FMSB登记、RPAA支付服务与魁北克附加许可分别核验。规费、资本、保障资金和运营预算分列，不把登记等同全面经营许可。
UNITED KINGDOM · 2026-10-12
英国FCA：支付、电子货币、MLR加密资产与MiFID投资公司合规成本及申报周期
英国没有一张可覆盖支付、电子货币、加密资产与投资服务的通用FCA牌照。API/SPI、AEMI/SEMI、MLR加密资产登记和FSMA下MiFID投资公司是不同准入及持续监管路径；申请费、年度费、资本、客户资金保护和专业服务预算必须分开。
2026/27 FCA收费年度的PI/EMI年度费用按不同费组和业务量计算；加密MLR登记按收入计算；投资公司则取决于实际权限所落入的费组。不能把最低资本、客户资金或保险/担保面额误当作可支出的“办牌费”。
[英fees-payment-annual][英fees-crypto-annual][英fees-investment-annual][英psr-capital][英emr-capital][英mifidpru-capital]
周期应从完整申请或完整通知的法定/官方起点计算，而不是从项目立项日计算。补件、人员适格、资金来源、银行或保障安排和技术/外包证据都会影响实际开业；FCA没有提供可保证的统一获批工期。
下载英国详细分析 ↗01支付机构：API（授权支付机构）与SPI（小型支付机构）
＋
仅在业务实质是PSRs支付服务、而非发行可赎回电子货币时评估。SPI只适用于平均月支付交易额不超过€3m且不提供AIS/PIS的受限路径；API应按实际申请的Schedule 1服务分类。以下分列FCA规费、资本及客户资金保护，不构成一口价。
先分清：规费、资本与资金保障
API申请费（仅汇款／PIS／AIS组合）
GBP 2,820一次性；提交Connect申请时
Category 4，仅适用于申请Schedule 1(f)汇款和/或(g)支付发起和/或(h)账户信息服务的API。
API申请费（含核心账户、执行、发卡／收单等(a)至(e)服务）
GBP 5,640一次性；提交Connect申请时
Category 5；不是所有API都付此额，取决于实际服务申请。
2026/27 FCA年度定期费用
SPI：GBP 652固定；API（G.3）：最低GBP 628，相关收入超过GBP 100,000的每GBP 1,000（或不足）GBP 0.309每FCA收费年度（2026/27）
API按Relevant Income而非客户资金余额计；未按要求提供收费资料时，FCA可按前期资料乘1.10并加收£250行政费。
扩大支付服务范围的变更规费
SPI：GBP 565；特定API扩大服务申请：GBP 1,410每次适用的变更申请
SPI变更登记为Category 3的50%。FEES 3 Annex 8所列特定API扩展（例如由(f)/(g)/(h)扩至(a)-(e)）为Category 4的50%；仅删除服务不收费。须以拟变更权限逐项核实，不把所有公司资料更新当作该收费事项。
API法定初始资本与持续自有资金
EUR 20,000／50,000／125,000（依实际服务）授权前及持续维持；另按适用方法计算持续自有资金
仅汇款€20,000；仅PIS€50,000；指定其他支付服务€125,000。多个服务不是简单相加，而应以正确服务分类及法规持续资金方法核算；资本不是FCA规费。
客户相关资金保障
依适用规则或项目报价核算适用时持续；SPI只有选择保障时
API须按PSRs/CASS适用规则保障relevant funds。SPI可选择按API同等标准保障；保障资金、隔离账户余额或保险/保证均非固定政府收费，银行、保险或保证成本应逐案询价。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 官方目标：不保证
完整PI申请的FCA通常评估口径
通常3个月；从完整申请起算FCA的公开申请页面将完整支付申请列为通常三个月；这不是从项目启动、公司设立或首次提交草稿起算的获批承诺。
- 没有统一获批工期
不完整申请、补件与准备期
不完整申请可达12个月；准备及补件没有统一工期FCA要求最终定稿、与业务模型相符的文件；缺少最低资料可被退回，案件人员可索取进一步资料。客户资金、银行、人员、系统及外包准备需自行排期。
- 法定期限
董事及合格持有人变更
变更前通知API/SPI须登记管理董事会、直接负责人员及qualifying holder；FCA页面要求管理受监管服务人员的变化预先通知，并在qualifying holding变动时告知FCA。
- 法定期限
API授权主体的控制权取得或增加（SPI另核）
交割前；完整通知后最长60个工作日评估，资料要求期间可中断计时API适用时按10%、20%、30%、50%档位及显著影响进行事前控制权通知／批准。SPI的登记条件、合格持有人和负责人员更新须按其PSRs路径另行核对；不将授权机构的一般Section 178程序或60工作日一概套用于SPI。
获牌后申报与变更日历
REP027 Safeguarding return（My FCA/RegData）
每个日历月结束后15个工作日内触发条件：全部API；以及选择保障relevant funds的SPI
申报保障安排及relevant funds。适用机构还须在每个reconciliation day至少完成内部和外部对账、维护resolution pack；首份保障审计在审计期结束后6个月内，其后审计在结束后4个月内提交。
年度FCA收费资料及定期监管费
按FCA 2026/27收费资料收集/账单日程；具体任务以My FCA为准触发条件：SPI/API作为fee-paying payment service provider
SPI付固定费；API按年度Relevant Income计算。此轮已读FEES 4费率和迟交后果，但未读取每一法人在My FCA生成的具体任务日，故不将一个通用日历日写成法定截止日。
控制人年度资料与事件驱动通知
REP002为年度；拟取得/增加控制为交割前触发条件：获排期的受监管主体；或发生控制权交易/降档
REP002是年度controllers report，不能替代事前change in control批准。控制人下调档位也应事先通知。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
保障账户、保险或保证与保障审计
API的客户资金保障以及选择保障的SPI，需要日常对账、第三方尽调、resolution pack和审计；资金流、币种、客户量和保障方式决定费用。
按规模、供应商及责任范围报价MLRO、合规、AML/制裁、欺诈及交易监测
PI申请及持续经营需要与其模型相称的负责人员、控制、系统和最终版文件；FCA不设统一供应商或顾问价格。
按规模、供应商及责任范围报价法律、申请文件、技术、外包与银行/支付网络准入
申请材料必须解释实际业务、技术和外包；FCA授权不保证银行、卡组或支付网络接入，因此这些外部商业成本不可写为固定监管价格。
按规模、供应商及责任范围报价02电子货币机构：AEMI（授权）与SEMI（小型登记）
＋
适用于余额构成对发行人的债权、以电子方式储存并可按面值赎回的电子货币业务。AEMI与SEMI不是银行牌照；SEMI的平均未偿电子货币不得超过€5m，且不适合AIS/PIS或超出小型门槛的业务。
先分清：规费、资本与资金保障
SEMI登记申请费
GBP 1,130一次性；提交Connect申请时
Category 3；不可退还。
AEMI授权申请费
GBP 5,640一次性；提交Connect申请时
Category 5。该规费不等于持续自有资金、保障资金或开业预算。
2026/27 FCA年度定期费用
SEMI：GBP 1,432固定；AEMI（G.10）：最低GBP 2,063，平均未偿电子货币超过GBP 5m的每GBP 1m（或不足）GBP 43.40；如同一主体还提供支付服务，另加支付服务费组计算每FCA收费年度（2026/27）
AEMI电子货币费基是前十二个月每日末电子货币相关金融负债的平均值（AOEM）；不得只用营业收入或客户余额某日快照替代。
扩大电子货币／支付服务范围的变更规费
SEMI：GBP 565；AEMI一般扩大服务：GBP 2,820；AEMI仅新增PIS/AIS：GBP 1,410每次适用的变更申请
分别为Category 3、5或4的50%。仅删除服务没有费用；申请人应以具体服务而非泛称“升级牌照”核对收费。
AEMI初始资本与持续自有资金
EUR 350,000授权前及持续维持；另按EMR方法核算持续自有资金
€350,000是法定初始资本下限，不是年度营运预算，也不能替代客户资金保障。
SEMI的条件性初始资本
平均未偿电子货币达到EUR 500,000时，为其2%适用门槛达到时及持续经营中监测
应按EMRs Schedule 2的具体触发条件与预测/实际平均未偿电子货币核对；不是AEMI€350,000规则的简化分摊。
电子货币持有人资金保障
依适用规则或项目报价核算适用时持续
AEMI和SEMI均须按EMRs第20条保障因已发行电子货币收到的相关资金；不是可选。SEMI只在与发行电子货币无关的独立支付业务资金上可选择PSRs保障。资金余额和银行、保险或保证费用需分别核算。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 官方目标：不保证
完整EMI申请的FCA通常评估口径
通常3个月；从完整申请起算FCA将完整电子货币申请列为通常三个月。须先有最终版、与真实发行/赎回和支付资金流相符的材料，不能将预申请讨论或提交草稿计入该口径。
- 没有统一获批工期
不完整申请和补件
可达12个月；资料准备和补件无统一工期FCA公开说明不完整申请可达十二个月，并会检查申请人是否已能从获批第一天持续合规。
- 法定期限
AEMI授权主体控制权交易（SEMI另核）
成交前；完整通知后最长60个工作日评估，可能被资料要求中断AEMI适用时按10%、20%、30%、50%档位及显著影响办理控制权事前程序。SEMI的登记条件和资料变更应按其EMRs路径直接向FCA确认，不将授权机构Section 178／60工作日程序一概套用。
获牌后申报与变更日历
REP027 Safeguarding return（My FCA/RegData）
每个日历月结束后15个工作日内触发条件：全部AEMI；SEMI的具体月报范围以SUP16和My FCA排期确认。选择保障的SEMI独立支付资金须适用API同等标准；SEMI电子货币资金本身的法定保障不是可选。
月报覆盖保障安排和relevant funds。适用机构须至少每个reconciliation day完成内部/外部对账；首份保障审计在审计期结束6个月内，后续审计在4个月内。
年度FCA费用资料和年度定期费用
按My FCA为法人生成的收费资料/账单日程触发条件：SEMI或AEMI作为fee-paying electronic money issuer；AEMI如兼营支付服务，还触发相应支付费组
AOEM和相关支付收入的资料必须与实际费组匹配。已核实费率和迟交后果，但未把未阅读的单个My FCA任务日假定为所有企业相同截止日。
控制人年度资料与交易事前通知
REP002为年度；取得/增加控制在交割前触发条件：获得排期的FCA主体，或发生控制权交易
REP002仅按获排期的适用主体提交，不替代其适用的事前程序。AEMI控制权须按授权路径处理，SEMI应另行确认EMRs登记条件和资料变更；不将Section 178一概推广到所有小型登记主体。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
保障银行、保险／保证、审计和对账运营
电子货币发行会产生与客户资金规模、币种、资金接收时点和保障安排相关的持续成本；规则规定控制和审计，不设统一银行或审计价目。
按规模、供应商及责任范围报价电子货币发行/赎回系统、运营韧性、AML/制裁与MLRO
申请资料需要展示真实可运行的业务模型、控制、人员和系统；供应商范围及交易量决定成本。
按规模、供应商及责任范围报价法律、会计、税务、数据保护和关键外包审查
FCA不规定统一顾问包价；集团结构、跨境数据、产品、客户和外包合同会改变工作范围。
按规模、供应商及责任范围报价03加密资产业务：FCA MLR AML/CTF登记（非FSMA完整授权）
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仅适用于在英国以业务方式提供MLR第14A条范围内cryptoasset exchange provider或custodian wallet provider服务的登记路径。它是AML/CTF监督登记，不能代替支付、电子货币、证券、衍生品或其他FSMA受规管活动所需的权限。FCA页面称新FSMA加密制度预计2027年10月25日生效，本路径按2026年现行MLR规则整理。
先分清：规费、资本与资金保障
MLR加密资产登记申请费
GBP 11,260一次性；提交Connect登记申请时
Category 6。FCA明确称申请费须在提交时支付；撤回或被拒通常不退款，重新申请须支付新的申请费。
2026/27 FCA年度定期费用
最低GBP 2,251；年度收入超过GBP 100,000的每GBP 1,000（或不足）另加GBP 6.01每FCA收费年度（2026/27）
收入是英国登记实体账目中因MLR规定加密资产服务确认的经济利益总流入，不能以交易名义总额、代币价格或集团收入直接替代。
控制权变更的监管规费
依适用规则或项目报价核算交易前按Connect/现行规则核对
本轮已阅读MLR登记及控制权官方资料，但未读到可适用于所有MLR加密控制权通知的独立固定FCA规费条文；因此不编造£0或固定数额。事前批准、法律和资料准备成本应另行询价。
MLR登记本身的最低资本
依适用规则或项目报价核算不适用固定MLR登记资本数字
已核实的FCA MLR来源将其定位为AML/CTF登记，未给出一项可普遍适用的固定最低资本。若业务同时触发支付、EMI或FSMA投资权限，须分别适用相应资本规则。
客户法币/资产保护安排
依适用规则或项目报价核算按实际业务、资产类型及另行适用制度持续评估
MLR登记不是客户资金或投资者资产保护许可，也不自动提供FOS/FSCS保障。钱包私钥控制、法币流、托管安排及任何受规管资产应逐项判断，不以本登记推定统一客户保障金额。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 法定期限
法定登记决定/拟拒绝通知期限
收到申请或按要求补充资料后3个月内MLRs第59条要求FCA在该期间内作出登记决定，或通知其拟拒绝及理由和陈述权；若进入拟拒绝及陈述阶段，最终决定另须在合理期间内作出。
- 没有统一获批工期
申请材料与补件准备
无统一准备或补件工期FCA要求MLRO、业务模型、客户/产品/司法辖区/资金流、AML框架和最终版签署文件；案件人员很可能索取补充资料，MLRO变更可能造成重大延误。
- 法定期限
开始MLR范围内服务
登记前不得开始在英国开展范围内加密资产业务前必须完成FCA MLR登记；申请中不得将自身宣传为获FCA认可或推荐。
- 没有统一获批工期
MLR登记加密主体控制权交易
交割前；无统一公开获批工期拟成为MLR第5/6条beneficial owner的取得或增加控制者必须提交change in control通知并等待FCA批准；未获批取得控制属刑事犯罪。此轮读取来源没有为该MLR路径给出可保证的完成时间。
获牌后申报与变更日历
REP-CRIM Annual Financial Crime Report（RegData）
会计参考日（ARD）后60个工作日内触发条件：每一家FCA登记加密资产业务；每个会计年度
FCA明示所有已登记加密资产业务均须提交年度REP-CRIM。
年度定期费用资料与账单
按FCA收费周期及My FCA任务；费基为规定年度收入触发条件：维持FCA MLR登记
年度费用根据登记英国实体的加密资产服务收入计算；本轮未读到每家公司统一的账单到期日，故应以实际My FCA通知为准。
控制人变更/登记资料更新
取得或增加控制在完成交易前；其他资料变更按Connect及时更新触发条件：达到MLR beneficial owner或其他适用控制门槛，或登记资料发生变化
登记后发生需更新事项应通过Connect告知FCA；控制权取得/增加必须先获批。年度REP-CRIM不是事件驱动变更的替代品。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
MLRO、AML/CFT治理、KYC/EDD、链上与制裁/交易监测
FCA要求有合资格、具权威和独立性的MLRO，并要求申请和运营中的AML框架与实际产品、客户、资金流及司法辖区匹配。没有统一监管定价。
按规模、供应商及责任范围报价私钥托管安全、网络安全、审计追踪、Travel Rule和数据治理
实际是否自托管/代管、客户数、币种、跨链、法币通道、制裁风险及供应商架构决定所需系统和审计范围；MLR资料未规定统一供应商总价。
按规模、供应商及责任范围报价法律、申请准备、独立合规顾问与控制权交易资料
FCA允许申请人寻求独立法律/合规意见但不推荐顾问；申请人仍对材料和说明负责。顾问、尽调及交易文件须按范围询价。
按规模、供应商及责任范围报价04MiFID投资公司：FSMA授权与英国IFPR/MIFIDPRU（按实际权限分类）
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适用于由FCA审慎监管的MiFID investment firm、CPMI及相关控股公司；不适用于PRA-designated investment firm。授权、永久最低资本、SNI/非SNI、客户资金/资产和年度费均取决于实际权限，例如仅建议/组合管理、执行订单、持有客户资金或资产、MTF/OTF、以自营/承销方式交易或存托职能不能混为一类。
先分清：规费、资本与资金保障
FSMA Part 4A投资公司申请费
依适用规则或项目报价核算一次性；提交申请时
FCA申请收费类别金额已经核实，例如Category 6为GBP 11,260；但本轮引用未独立证实每种投资经理或其他投资权限的适用类别，不能将Category 6自动推广为MiFID通用费。提交前须按完整权限组合定位FEES收费类别及应缴额。
变更Part 4A权限的FCA规费
依适用规则或项目报价核算每次variation of permission，按拟增/变权限确定
此轮完整读取了PI/EMI变更费表，但没有完整读取涵盖每种MiFID权限变更的FEES 3 Annex 16分类表，因此不以常见申请费倒推VOP金额。应在Connect和当日FEES 3规则中按实际权限核实。
2026/27 FCA年度定期费用（依实际费组）
例如A.13顾问/安排/经纪：年度收入超过GBP 100,000后每GBP 1,000（或不足）GBP 2.697；A.7投资组合管理按FuM超过GBP 10m每GBP 1m（或不足）GBP 4.508；A.10自营交易按超过1名交易员每人GBP 8,922.80；MTF/OTF首GBP 100,000收入GBP 1,376，超额每GBP 1,000 GBP 1.59每FCA收费年度（2026/27）
可同时落入多个费组；FCA授权人的A.0最低费为£2,200，适用费组和tariff base必须按权限/实际业务定位。逾期或未交收费资料可加£250，不可只取任一示例当作全体投资公司的年费。
永久最低资本（PMR）
GBP 75,000／150,000／500,000／750,000／4,000,000，取适用项目中最高者授权时及持续自有资金计算中
£75k适用于列明的接收/传递订单、执行订单、组合管理、投资建议或无承诺配售等权限；£150k适用于MTF、受限OTF或在MiFID业务中持有客户资金/资产；£750k适用于自营交易、承销/firm commitment配售或非受限OTF；targeted support为£500k；UK UCITS/获授权AIF存托人为£4m。持续own funds还须与FOR、K-factors及ICARA阈值比较，不是只锁定PMR。
客户资金及资产保护
依适用规则或项目报价核算若实际收取/持有客户资金或资产则持续适用
持有客户资金或资产既会触发较高£150k PMR情形，也可能适用CASS客户资金/资产保护。客户资金必须迅速进入识别为客户资金的独立账户；所需余额、审计及银行成本随业务规模变化，并非固定注册费。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 法定期限
Part 4A授权决定期限
完整申请：收到完整申请后6个月内；不完整申请：首次收到申请后最迟12个月内FSMA第55V是法定最长期限，不承诺获批；必须先决定拟申请的精确受规管活动、人员、资本、客户资产设计和治理，才可能形成完整申请。
- 没有统一获批工期
申请准备、补件及获批后开业
无统一项目工期FCA通常会提问及索取澄清资料，申请人须在获批日已有合规安排。ICARA、审慎报送、客户资产、第三方、审计和人员体系均可能影响准备节奏。
- 法定期限
SNI/非SNI分类与门槛监测
持续；指标或权限变化时重评SNI不是根据公司规模名称自行选择，而须同时满足AUM、COH、ASA/CMH为零、无承销/firm commitment权限、资产负债表、收入、DTF及存托等条件。分类影响持续审慎义务和报告内容。
- 法定期限
MiFID投资公司控制权交易
交割前；完整通知后最长60个工作日，资料要求期间可中断MiFID investment firm属Directive firm；进入10%、20%、30%、50%控制档位、成为新母公司或产生显著影响须预先处理。
获牌后申报与变更日历
MIF001 Capital、MIF002 Liquidity、MIF003 Metrics、MIF004/005 concentration risk（RegData）
每季参考日后20个工作日触发条件：MIFIDPRU 9所列适用投资公司；实际数据项目和合并/个体安排按FCA排期
MIF001至MIF004以3/6/9/12月最后工作日为参考日；MIF005以会计参考日及每三个月为参考日。MIF003适用于所有MIFIDPRU firms，包括SNI，监测是否越过非SNI门槛。
MIF007 ICARA assessment questionnaire（RegData）
至少每年；以公司依MIFIDPRU 7.8.4R通知FCA的ICARA review日期为准触发条件：每一MIFIDPRU investment firm；若实际进行更频密ICARA review，则每次另报
即便参与集团ICARA，个别公司仍须提交个体MIF007。
客户资金/资产报告与审计、年度费用资料
取决于CASS firm类型、权限和My FCA为主体排定的项目触发条件：持有客户资金/资产、属于相应CASS类别或适用年度费组
CASS client money/asset义务与IFPR报告不同。此轮已读到CASS资金隔离原文及2026/27费率，但未完整读取所有CASS分类、审计和财务报告章节，故不在此编造统一“年度审计截止日”；应按实际CASS类型及RegData schedule确认。
控制人年度资料及交易事前审批
REP002为年度；控制权取得/增加在交割前触发条件：适用年度controllers report或发生控制权事件
年度REP002不取代Section 178通知/批准；必须把实际控制档位、投票权、间接持有和显著影响一并分析。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
负责人、合规、风险、财务控制、ICARA与审慎报告
IFPR要求持续自有资金、流动性、ICARA和MIFIDPRU报送；人员数量和资历、业务模式、SNI/非SNI分类、集团合并与系统自动化决定预算。
按规模、供应商及责任范围报价CASS客户资金/资产运营、银行及外部审计
若持有客户资金/资产，需建立独立客户账户、第三方尽调及相应记录/对账。审计及银行成本取决于持有规模、资产类别和CASS分类。
按规模、供应商及责任范围报价申请、法律意见、交易监控、市场数据、网络安全与关键外包
投资建议、组合管理、经纪、执行、自营、场所经营或存托的系统和规则完全不同；FCA没有统一咨询、法律或供应商价格。
按规模、供应商及责任范围报价CANADA · 2026-10-12
加拿大 MSB／FMSB、RPAA PSP 与魁北克货币服务：合规成本及申报周期
FINTRAC 对加拿大 MSB 和外国 MSB（FMSB）的登记不收申请或续期费；登记有效两年，资料变更和澄清请求通常各有30日。它是反洗钱登记，不能替代加拿大银行 RPAA PSP 登记或魁北克省级许可。
RPAA 的 PSP 申请费以加拿大银行2026年FAQ所示 CAD 2,500 为准且不可退；年 assessment 的收费机制存在，但该FAQ称成本回收公式／法规完成前才会开始收费，因此不能把年费写为 CAD 0 或虚构固定金额。
客户资金保障、基础资本、政府规费和外包运营费不能相加为一口价。持有终端用户资金的 PSP 须以信托专用账户，或以专用账户配合金额不少于账户资金的保险／保证等法定方式保障；这不是申请费，也不是可自由动用的营运资金。
魁北克许可由 Revenu Québec 的 Money-Services Businesses Act 路径管理，2026年4月1日至2027年3月31日的汇兑及资金转移类别每类为 CAD 826，且与FINTRAC登记分开。FINTRAC／RPAA登记也不能概括为对虚拟资产交易平台或所有省份的全面经营授权。
下载加拿大详细分析 ↗01FINTRAC MSB／FMSB：联邦AML登记及交易报告
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适用于以外币兑换、汇款／资金传送、代客虚拟货币兑换或转移等法定服务为业的加拿大MSB，及无加拿大营业地点但同时向加拿大客户定向并提供该等服务的FMSB。此路径是PCMLTFA下的AML登记及持续报告，不是全面金融业务牌照；省级许可、RPAA和证券法须另行测试。
先分清：规费、资本与资金保障
FINTRAC MSB／FMSB登记与两年续期
CAD 0首次登记及续期均不收费；登记每两年续期
FINTRAC明确不收登记费。零是已证实的登记规费，不包括犯罪记录、认证翻译、法律、人员、系统、银行或省级许可成本。
适用于所有MSB／FMSB的统一最低资本
依适用规则或项目报价核算不适用统一数额
本轮所读FINTRAC登记原文列明账户、控制人、交易金额、负责人和支持文件，但未给出可适用于所有MSB／FMSB的统一最低资本金额；不得把零登记费写成零资本，也不得以未核实数字报价。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 官方目标：不保证
提交预登记请求并递交完整登记包
多数完整申请自FINTRAC收齐完整包起约3个月；复杂案可更久先提交pre-registration request，待FINTRAC联络后填交登记表及支持文件；不完整申请会被关闭并须重新递交。该三个月是官方处理经验，不是获准或开业承诺。
- 法定期限
答复FINTRAC澄清请求
收到请求后30日澄清请求可能针对无法核验或不一致的信息；逾期可导致处理延误、拒绝／撤销或其他后果。
- 法定期限
登记续期
登记有效两年；必须在到期日前续期续期并非自动延长；应把到期日、资料复核和可能的澄清回复单列进项目日历。
获牌后申报与变更日历
登记信息变更通知
变更后30日内触发条件：联系人、代理／受托人、地点、活动、加拿大送达代表或其他已登记资料变化
应以FINTRAC Change form更新。控制人和治理资料本身在登记信息范围内；30日更新不等同于FINTRAC已对收购交易作出事前批准。
AML计划有效性独立审查
至少每两年一次触发条件：持续作为FINTRAC报告实体经营
审查可由内部或外部审计人员进行，测试书面政策程序、风险评估和持续培训的有效性，并保留审查计划和结果。
STR（可疑交易报告）
完成足以建立合理怀疑的措施后尽快提交触发条件：对已完成或尝试交易有合理理由怀疑与洗钱、恐怖活动融资或制裁规避相关
没有金额门槛。期限从完成建立reasonable grounds to suspect所需措施后起算，而不是把内部调查无限期延后。
LCTR（大额现金交易报告）
收取现金之日后15日内触发条件：收取CAD 10,000或以上现金；单笔或在连续24小时内、已知为同一人／同一第三方／同一受益人的多笔合计。FMSB仅就来自加拿大人士或实体的适格现金收取触发。
现金不包括支票、汇票等其他资金形式或虚拟货币；外币以交易时适用汇率换算CAD门槛。
EFTR（电子资金转移报告）
发起或最终收取国际EFT当日后5个工作日内触发条件：按客户请求发起或最终收取CAD 10,000或以上国际EFT；连续24小时内符合已知同一请求人、第三方或受益人条件的多笔亦须合计。
并非所有国内EFT都当然触发；应按国际转移、发起／最终收取角色及客户居民状态等官方规则判定。
LVCTR（大额虚拟货币交易报告）
收取虚拟货币之日后5个工作日内触发条件：收取等值CAD 10,000或以上虚拟货币；连续24小时内符合已知同一人、同一第三方或同一受益人条件的多笔须合计。
该报告以“收到”虚拟货币为触发点；应在AML政策中配置估值、24小时聚合、链上交易标识和第三方判断流程。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
合规负责人及AML制度落地
必须指定有资源和权限的负责人，建立并更新书面政策、风险评估、KYC／实益所有人、持续监测、记录及报告程序，并给员工、代理和受托人持续培训。人员配置与制度编制不设统一政府市场价。
按规模、供应商及责任范围报价两年有效性审查／独立测试
至少每两年测试AML计划有效性，可由内部或外部审计人员完成；范围、独立性和系统取证会改变报价。
按规模、供应商及责任范围报价外包KYC、交易监控、制裁筛查和报告接口
法定AML报告和客户识别职责仍由报告实体承担；供应商、交易量、语言、虚拟货币链上覆盖和API／人工提交流程决定成本。
按规模、供应商及责任范围报价控制人犯罪记录及认证翻译
CEO、总裁、董事及直接或间接拥有／控制20%或以上者须提供不早于申请前六个月的合资格犯罪记录；非英法文件须认证翻译。费用取决于司法辖区、人数和文件语言。
按规模、供应商及责任范围报价加拿大送达代表及公司／交易文件维护
FMSB须披露加拿大境内送达代表；登记／通知的犯罪记录及相关文件应按规则保存。服务商费、法律复核和档案托管均无统一监管价格。
按规模、供应商及责任范围报价02加拿大银行 RPAA PSP：零售支付登记、资金保障与持续监督
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适用于非附带地提供一项或多项RPAA支付功能、与法币或规定单位EFT有关、具加拿大地域联系且不属法定排除的个人或实体。MSB／FMSB与PSP可以同时适用，须按实际资金流、终端用户所在地、营销和排除条款逐项判断。
先分清：规费、资本与资金保障
PSP登记申请费
CAD 2,500提交申请时一次性；不可退
加拿大银行2026年FAQ称所有适用申请人为固定CAD 2,500；RPAR第25条同时规定以CAD 2,500为基数的CPI公式。递交时应以PSP Connect显示的应缴额核实，不能将被拒时退费计入预算。
年度assessment
依适用规则或项目报价核算注册后按年度assessment机制；具体开始及金额须以最终成本回收规则／账单为准
Bank监督框架称注册PSP须缴annual assessment；但最新FAQ称年费公式／法规仍待最终化，收费将于其后开始。未有经本轮原文证实的统一金额，故以null而非0处理。
适用于所有PSP的统一最低资本
依适用规则或项目报价核算不适用统一数额
本轮所读RPAA、RPAR及加拿大银行申请资料未给出适用于所有PSP的统一最低资本金额；客户资金保障、银行风控和其他制度要求应另行核算。
持有终端用户资金的保障资源
专用账户所持终端用户资金；如采用保险／保证，其金额须等于或高于账户所持金额持有并保障终端用户资金期间持续维持
可使用不作其他用途的信托账户，或符合法定安排的专用账户，或专用账户配合等额／更高保险或保证。该余额／保障不是政府规费，也不是可挪作营运的基础资本。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 法定期限
先完成四项适用性和排除测试
开展任何受规管零售支付活动前须同时是PSP、从事零售支付活动、满足加拿大地域连接且不属排除；五项支付功能包括账户提供／维护、持有资金、按请求发起EFT、传送或促成指令及清算结算。
- 没有统一获批工期
在PSP Connect提交完整申请并缴费
无统一获批工期申请应披露主体及第三方、控制和管理结构、支付功能、预计用户资金、保障方法和运营风险／事故框架。加拿大银行还可能与财政部和FINTRAC共享适格申请作审查；不得把申请提交或申请费当作可开业。
- 法定期限
控制权收购或规定变更的重新登记
交割／变更前完成重新登记；完整申请后加拿大银行拒绝决定节点最长45日，财政部长审查可为60日及延展，正式审查可为180日及延展被收购PSP而非仅买方须提交反映交易的新申请，并在交割前重新登记。外国国有企业取得任何权益也可能触发规定变更；上述为法定审查节点，不是成交保证或总工期。
获牌后申报与变更日历
RPAA年度报告
报告年度次年3月31日前触发条件：在日历年度内开展零售支付活动
通过PSP Connect提交上一日历年的报告，涵盖运营风险与事故框架、资金保障、活动与财务指标及最新登记信息。
重大变更或新零售支付活动通知
变更或新活动前至少5个营业日触发条件：预期对运营风险或终端用户资金保障方式有重大影响的变更，或拟开展新的零售支付活动
此通知不取代控制权收购下的重新登记；如变更达到控制权／规定变更规则，应走更严格的事前新申请流程。
重大事故通知
无延迟；最迟在PSP确定事故具有重大影响后48小时触发条件：知悉对终端用户、其他PSP或指定清算结算系统有重大影响的事故
须同时通知受影响对象和加拿大银行；根因和影响明确后还应提交最终通知，必要时提供中间或跟进通知。
登记资料变更报告（非控制权路径）
按资料字段的特定期限；官方提醒称许多情形须在变更前30至60日提交触发条件：地址、网址、第三方关系、董事或主要股东、个人或财务数据等申请资料出现已发生或预期变化
没有单一“30日”通用规则；应在PSP Connect逐字段核对。若属于控制权收购或规定变更，必须在交割／变更前重新登记。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
运营风险管理、事故响应、网络与第三方控制
PSP必须建立、实施和维护运营风险与事故响应框架；年度报告须说明人力、财务资源、控制、测试和独立审查。系统复杂度、接口、云服务、渗透测试和供应商责任范围决定报价。
按规模、供应商及责任范围报价客户资金信托安排、法律意见及保险／保证
持有终端用户资金时，信托有效性、账户隔离、破产支付安排及保险／保证都需按结构设计；加拿大银行预期在评估中取得书面法律意见。保险／保证费和法律费不设统一监管市场价。
按规模、供应商及责任范围报价客户资金账户、对账与破产可支付流程
保障账户不得混同营运资金；需要持续对账、流动性和用户及时、可靠取款安排。银行、托管、账务与流程外包费用由余额、币种和合作方条款决定。
按规模、供应商及责任范围报价监管报告与控制权交易准备
年报、变更通知、事故通知和收购重新登记均需准确资料、项目管理和法律／合规复核。收购案中还须按审查期安排交割条件，无法以固定市场工时报价替代。
按规模、供应商及责任范围报价03魁北克 Revenu Québec 货币服务企业许可：年度费用与续期
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适用于在魁北克经营《Money-Services Businesses Act》下货币服务的个人或实体。该许可由Revenu Québec办理，须与FINTRAC MSB／FMSB登记、适用时的RPAA PSP登记分别判断；下列为官方公布的2026年4月1日至2027年3月31日费用。
先分清：规费、资本与资金保障
汇兑（Currency exchange）许可证
CAD 826每许可年度；2026-04-01至2027-03-31
适用于该年度的公布许可证费用。
资金转移（Funds transfer）许可证
CAD 826每许可年度；2026-04-01至2027-03-31
适用于该年度的公布许可证费用。
旅行支票、汇票或银行本票签发／兑付许可证
CAD 826每许可年度；2026-04-01至2027-03-31
适用于该年度的公布许可证费用。
支票兑现（Cheque cashing）许可证
CAD 826每许可年度；2026-04-01至2027-03-31
适用于该年度的公布许可证费用。
普通自动柜员机（每台）许可证
CAD 272每许可年度；每台；2026-04-01至2027-03-31
按每台机器计。
加密资产自动柜员机（每台）许可证
CAD 577每许可年度；每台；2026-04-01至2027-03-31
若该cryptoasset ATM可用于提取法定货币，还须另缴普通ATM类别费用，且会取得两个服务类别的有效许可证。
超过25个服务点的行政费（每个额外点）
CAD 514每许可年度；每个额外服务点；2026-04-01至2027-03-31
仅适用于提供汇兑、资金转移、旅行支票／汇票／银行本票签发或兑付、或支票兑现之一或多项服务的MSB。
安全审查报告（每名相关人士）
CAD 163申请／人员范围变化时按人计；2026-04-01至2027-03-31公布费
许可决定取决于MSB自身及每名相关人士的Sûreté du Québec安全审查结论；须按实际涉及人数预算。
统一最低资本或保证金
依适用规则或项目报价核算不适用统一数额
本轮可读的Revenu Québec申请和费用原文没有给出可适用于所有类别和申请人的统一最低资本／保证金金额；不得以许可证年费推导资本要求。
申请与开业：每个里程碑分别判断
- 没有统一获批工期
以SM-3-V申请并完成安全审查
开展魁北克受规管货币服务前；没有经本轮原文证实的统一审批时限申请由MSB respondent填写SM-3-V；许可取决于MSB及每名相关人士的安全审查报告。不得将已提交表格或已取得FINTRAC登记视为已取得魁北克许可。
- 法定期限
年度许可期间与续期缴费
每年4月1日至次年3月31日；3月31日前缴费Revenu Québec于每年2月中旬寄发续期账单。无论许可证当年何时生效，均须在3月31日前缴清；否则4月初发暂停预告，并有10日缴费窗口。
- 没有统一获批工期
许可资料变更
发生需更新的资料时；公开页面未列统一具体天数应使用SM-25-V申请变更许可资料。由于本轮可读官方页未给出日数，不能把FINTRAC的30日规则套用到魁北克许可。
获牌后申报与变更日历
年度许可证续期缴费
每年3月31日前触发条件：持有任何魁北克MSB许可证
每年均须缴纳获发许可证的费用；逾期后收到暂停预告，仍未在10日内支付则许可证暂停。
许可资料变更申请
变更时提交SM-25-V；公开页面未披露统一日数触发条件：此前为许可提供的信息需要变更
应使用专门的Money-Services Business: Application to Change Licence Information表格；控制权、董事、人员或业务变化的具体时点须以完整表格／个案指示向Revenu Québec确认。
有效许可证／贴花展示
整个有效许可期持续；每年续费后4月初起适用触发条件：在实体场所提供货币服务或运营ATM／cryptoasset ATM
持证人须在各经营场所展示有效许可证，ATM须展示有效贴花；逾期或不展示可能带来行政处罚或罚款。
每年合规运营预算：这些项目需要询价
SM-3-V、SM-25-V、治理资料与本地法律协助
申请及更新需使用Revenu Québec表格并应与真实业务、人员和服务类别一致。申报复杂性、控制链和语言／文件状态决定专业服务范围，官方未规定固定市场收费。
按规模、供应商及责任范围报价安全审查的资料收集与人员协调
许可取决于MSB及相关人士的Sûreté du Québec安全审查；每名相关人士的官方报告费另列，资料收集、翻译及项目管理没有统一价格。
按规模、供应商及责任范围报价多地点、ATM和cryptoasset ATM合规运营
机器按台收费，特定传统货币服务在超过25个服务点后另有每点行政费；网络规模、贴花、现金补充、监控与承包商安排均影响运营成本。
按规模、供应商及责任范围报价官方资料与适用范围
英国
[英fee-categories] FCA Handbook FEES 3 Annex 1A：FCA pricing categories
2026年7月2日更新的申请收费类别：Category 3为£1,130、Category 4为£2,820、Category 5为£5,640、Category 6为£11,260。
查看官方原文 ↗[英fees-payment-apply] FCA Handbook FEES 3 Annex 8：Fees payable under the Payment Services Regulations
SPI、不同API业务组合的申请类别，以及PI扩大服务范围的变更申请费用规则。
查看官方原文 ↗[英fees-emoney-apply] FCA Handbook FEES 3 Annex 10：Fees payable under the Electronic Money Regulations
SEMI、AEMI申请及AEMI/SEMI扩大服务范围的变更申请费用规则。
查看官方原文 ↗[英fees-payment-annual] FCA Handbook FEES 4 Annex 11：Periodic fees in respect of payment services and electronic money
2026/27年度PI、SPI、AEMI、SEMI费用费组、计算基础、最低/固定费用、费率、信息迟交£250附加费和支付+电子货币业务的叠加计算。
查看官方原文 ↗[英psr-capital] Payment Services Regulations 2017，Schedule 3：Capital requirements
API按服务类型的€20,000、€50,000及€125,000初始资本和持续自有资金方法。
查看官方原文 ↗[英emr-capital] Electronic Money Regulations 2011，Schedule 2：Capital requirements
AEMI的€350,000初始资本、SEMI在规定情况下的2%资本规则及电子货币机构持续自有资金框架。
查看官方原文 ↗[英fca-authorisation-timing] FCA：How to apply for authorisation or registration
FCA表示通常会在完整支付/电子货币申请三个月内评估；完整FSMA申请通常六个月；不完整申请可达十二个月，并解释补件及申请准备度要求。
查看官方原文 ↗[英fca-payment-apply] FCA：Apply to become an electronic money or a payment institution
PI/EMI的Connect申请、PASS、非退还申请费、适用手册模块和最低申请资料不足可被退回。
查看官方原文 ↗[英fca-safeguarding] FCA：Safeguarding requirements for payment institutions and e-money institutions
API/AEMI和选择保障的SPI/SEMI的REP027月报、每日适用对账、resolution pack、第三方尽调及保障审计时限。
查看官方原文 ↗[英fca-control-change] FCA：Change in control
授权机构拟取得或增加控制须事前通知及批准，完整通知后最多60个工作日评估，补充资料期间不计入。
查看官方原文 ↗[英fca-control-bands] FCA：Control thresholds or bands
PI、EMI及MiFID投资公司适用10%、20%、30%、50% Directive firm档位；FCA注册加密资产业务有25% beneficial owner门槛并须考虑MLR第5/6条。
查看官方原文 ↗[英fca-crypto-apply] FCA：Cryptoassets—How to apply for registration
MLR加密资产登记的Category 6申请费、MLRO和最终定稿资料要求、完整资料齐备后FCA三个月决定口径、年度费和变更更新。
查看官方原文 ↗[英fees-crypto-annual] FCA Handbook FEES App 4 Annex 2：Periodic fees payable by cryptoasset businesses
2026/27 MLR加密资产业务年度最低费£2,251及超过£100,000年度收入部分每£1,000（或不足）£6.01的费率。
查看官方原文 ↗[英mlr-determination] Money Laundering Regulations 2017，第59条：Determination of applications for registration
FCA对cryptoasset exchange provider或custodian wallet provider须于收到申请或所要求补充资料后3个月内作出登记或拟拒绝通知；拟拒绝后的陈述及最终决定另行进行。
查看官方原文 ↗[英fca-crypto-regime] FCA：Cryptoassets AML/CTF regime
MLR登记范围、开业前登记、仅AML/CTF监管的边界、控制权事前批准和REP-CRIM年度回报。页面所述新FSMA加密制度预计2027年10月25日生效。
查看官方原文 ↗[英fca-regdata-faq] FCA：REP data items FAQs
REP-CRIM须在会计参考日后60个工作日内提交；REP002是年度controllers report，并非控制权变更的事前批准替代品。
查看官方原文 ↗[英mifidpru-capital] FCA Handbook MIFIDPRU 4.4：Permanent minimum capital requirement
按实际权限及职能适用£75,000、£150,000、£500,000、£750,000或£4m永久最低资本的规则。
查看官方原文 ↗[英mifidpru-sni] FCA Handbook MIFIDPRU 1.2：SNI MIFIDPRU investment firm
SNI资格要求，包括AUM、COH、客户资产/资金、承销权限、资产负债表、收入、DTF及存托职能等综合阈值。
查看官方原文 ↗[英mifidpru-reports] FCA Handbook MIFIDPRU 9：Reporting
MIF001至MIF005的季度20工作日申报、MIF007 ICARA年度申报及其触发逻辑。
查看官方原文 ↗[英fca-ifpr] FCA：Investment Firms Prudential Regime (IFPR)
IFPR适用于FCA监管的MiFID投资公司、CPMI及相关控股公司，而PRA-designated investment firms不适用该FCA IFPR路径。
查看官方原文 ↗[英fees-investment-annual] FCA Handbook FEES 4 Annex 2A：FCA fee rates for 2026/27
2026/27 A.7、A.10、A.13、A.14、A.21及MTF/OTF等投资业务费组的费率、A.0 FCA授权人最低费及迟报£250附加费。
查看官方原文 ↗[英fsma-determination] Financial Services and Markets Act 2000，第55V条：Determination of applications
Part 4A完整申请须于收到完整申请起6个月内决定；不完整申请最迟在首次收到申请起12个月内决定。
查看官方原文 ↗[英cass-client-money] FCA Handbook CASS 7.13：Segregation of client money
适用客户资金规则的投资公司须将客户资金迅速存入客户银行账户并与公司自有资金分开，以及第三方选择和复核要求。
查看官方原文 ↗[英emr-safeguarding] Electronic Money Regulations 2011 Regulation 20: Safeguarding requirements
电子货币机构包括SEMI对发行电子货币收到的资金必须保障；只有与发行电子货币无关的SEMI独立支付服务资金按PSRs小型路径处理。
查看官方原文 ↗加拿大
[加F01] FINTRAC：Register your money services business or your foreign money services business
MSB/FMSB必须在经营前登记、FINTRAC不收登记费、完整申请多数约三个月、申请资料和控制人犯罪记录要求。
查看官方原文 ↗[加F02] FINTRAC：Answer clarification requests, Update, Renew or Cancel your registration
登记有效两年、届满前续期、澄清请求30日、登记信息变更30日及停止经营后的注销时限。
查看官方原文 ↗[加F03] FINTRAC：Compliance program requirements
AML合规负责人、书面制度、风险评估、培训和至少每两年一次的内部或外部有效性审查。
查看官方原文 ↗[加F04] FINTRAC：Reporting suspicious transactions to FINTRAC
STR无金额门槛，在完成足以建立合理怀疑的措施后尽快提交。
查看官方原文 ↗[加F05] FINTRAC：Financial transactions reported to FINTRAC
LCTR、LVCTR及EFTR的CAD 10,000门槛、24小时合并规则概述和申报时间概览。
查看官方原文 ↗[加F06] FINTRAC：Reporting electronic funds transfers to FINTRAC
国际EFTR的发起／最终收取情形、CAD 10,000门槛、24小时规则和五工作日时限。
查看官方原文 ↗[加F07] Justice Laws：PCMLTFR section 132
EFTR及LVCTR五工作日、LCTR十五日的法定报告期限，以及虚拟货币24小时合并规则的法律文本。
查看官方原文 ↗[加F08] FINTRAC：Money services businesses — requirements
MSB与FMSB定义、FMSB的加拿大定向及服务双重条件、服务种类和AML监管属性。
查看官方原文 ↗[加F09] Justice Laws：Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Registration Regulations
登记申请／更新的法定资料范围、20%直接或间接控制人资料、FMSB加拿大送达代表和申请／通知文件五年保存。
查看官方原文 ↗[加B01] Bank of Canada：Criteria for registering payment service providers
RPAA四项适用测试、五项支付功能、加拿大地域联系、排除范围及开展零售支付活动前登记。
查看官方原文 ↗[加B02] Bank of Canada：Frequently asked questions about retail payments supervision
CAD 2,500不可退申请费、年度assessment仍待成本回收规则最终化，以及信托、保险／保证和法律意见的资金保障说明。
查看官方原文 ↗[加B03] Justice Laws：Retail Payment Activities Regulations section 25
RPAA申请登记费的CAD 2,500基数、CPI调整公式和不得下降规则。
查看官方原文 ↗[加B04] Justice Laws：Retail Payment Activities Act
PSP运营风险框架、无延迟事故通知、客户资金保障、年报、重大变更通知、经营前登记及控制权收购前重新登记的法定基础。
查看官方原文 ↗[加B05] Bank of Canada：Annual reporting
PSP上一日历年年报在次年3月31日前提交及年报内容。
查看官方原文 ↗[加B06] Bank of Canada：Supervisory framework for retail payments
登记申请信息、一次性申请费、年度assessment、信息更新、年报、重大变更、事故、现场评估和特别审计。
查看官方原文 ↗[加B07] Bank of Canada：Reminder: PSP reporting obligations under the RPAA
事故初报无延迟且最迟在确定重大后48小时、五营业日重大变更通知、登记资料变更常见30至60日提前期和年报时限。
查看官方原文 ↗[加B08] Bank of Canada：Acquisitions of control and prescribed changes
PSP控制权收购／规定变更须交割前新申请并重新登记，及45日、60日和180日审查节点与可延展性。
查看官方原文 ↗[加Q01] Revenu Québec：List of Fees and Tariffs — Money-Services Businesses
2026年4月1日至2027年3月31日的魁北克货币服务许可证、ATM、cryptoasset ATM、额外服务点及安全审查费。
查看官方原文 ↗[加Q02] Revenu Québec：Renewing Your Licence and Updating Your File
魁北克许可按4月1日至3月31日周期、每年3月31日续期缴费及逾期后10日暂停前通知。
查看官方原文 ↗[加Q03] Revenu Québec：Money-Services Business Licence Application
在魁北克经营货币服务需按MSBA持牌、SM-3-V申请及Sûreté du Québec安全审查报告。
查看官方原文 ↗[加Q04] Revenu Québec：Changing Information Related to a Money-Services Business Licence
魁北克MSB许可资料变更使用SM-25-V表格；页面未载统一具体日数。
查看官方原文 ↗[加C01] Canadian Securities Administrators：Buying and Selling Crypto Assets
加密资产交易平台依业务模式可能受证券法约束并须相应注册或认可。
查看官方原文 ↗