加拿大 · 汇款与支付监管卷宗

主管机关与准入制度

联邦：加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）；加拿大央行（RPAA零售支付监督）。魁北克省：Revenu Québec负责MSB牌照。

加拿大没有覆盖全境的单一MSO经营牌照。法币兑换和汇款通常触发联邦FINTRAC的MSB/FMSB注册；这是反洗钱登记而非经营许可。满足条件的电子支付服务商须另向加拿大央行注册，央行也不发经营牌照。魁北克省对货币服务另有省级牌照要求；受监管银行等可能适用法定豁免。

申请路径

有加拿大营业场所而从事兑换、汇款者，须开业前向FINTRAC注册；境外MSB若面向并服务加拿大客户亦可能须注册。支付商如提供账户、持有用户资金或发起/传输电子资金且符合地域标准，须先获央行注册；境外无本地场所也可能适用，并须指定加拿大代理人。

收购与控制权变更

交易前核实被收购业务的法定主体、FINTRAC注册、央行登记及省牌照范围；登记并非当然可随资产/股权转让。若收购构成RPAA定义的控制权变更，目标PSP须在交割前提交新申请并完成重新注册；其他变化是否须通知或更新资料，应按性质预先确认。

持续合规与维护

FINTRAC持续义务包括AML合规计划、客户尽调、保存记录及可疑/大额现金/电子资金转账等法定报告。RPAA适用者须管理运营风险和事件、提交年度报告；持有用户资金者要以信托账户隔离或合规保险/担保保障，金额覆盖客户款，不是最低资本金要求。